집을 사려면 어떻게 준비해야 할까?

집을 살 때 주의해야 할 것들이 많이 있다. 내가 집을 살 여건이 되는지, 얼마짜리를 사야 할 것인지 등등.... 하지만 대부분의 바이어들이 이런 간단한 현실적인 문제는 생각하지 않고 집을 구입하려고 하고 또 이렇게 집을 산다면 유지 및 관리가 어려워질 수 있다. 그럼 무엇을 어떻게 준비해야 할까? 

집을 사기 전에 확인 해야 할 기본적인 몇 가지 예를 들어 보겠다. 

1. Credit Score 

가장 기본적인 것이 내 크레딧 점수를 먼저 알아봐야 한다. https://www.annualcreditreport.com/index.action 에서 일 년에 한 번씩 무료로 내 크레딧을 확인해 볼 수 있다. 집을 사려고 생각하고 있다면 제일 먼저 내 크래딧을 확인하여 문제가 있다면 수정, 점수가 낮다면 원인을 파악하여 점수를 올릴 수 있도록 차근차근 준비를 해야 한다. 크레딧 점수가 높으면 높을수 록 융자가 쉽고 낮은 금리까지 가능하다. 

2. Down Payment 

크레딧 점수처럼 중요한 것이 어느 정도의 Down Payment를 할 것인가 이다. 보통 20%의 Down Payment를 하는 것이 좋다. 20% 미만일 경우 은행이나 모기지 회사에서 PMI (Private Mortgage Insurance) 요구하기 때문에 페이먼트가 늘어난다. 또한, 은행이나 모기지 회사에서는 갑자기 들어온 목돈은 출처를 요구하고 융자도 어려워질 수 있으므로 3개월 또는 6개월 이전부터 준비해서 은행 Balance를 유지하는 것도 매우 중요하다. 

3. Other Expense 

Down Payment를 준비하면 다 된 것일까? 아니다. 집을 사게 되면 추가 비용이 발생하게 된다. 주택 감정비, 에스크로 비용, 클로징 비용 등이 필요하므로 Down Payment 보다 약 2~3%2-3% 정도 더 준비 하는 것이 중요하다. 이 외에 재산세, 보험료, 유틸리티 비용 등 집을 유지하기 위한 비용도 함께 고려해야 한다. 

4. Pre-approval 

크레딧과 Down Payment 등 준비가 되었다면 모기지 회사나 은행에 융자 금액이 얼마나 가능한지 알아 봐야 한다. 은행에서 크레딧 점수, 인컴, 빚이 얼마 인지 등을 확인하기 위해 Social Security Number는 물론이고 세금보고서, W-2, 월급 명세서, 은행 스테이트먼트 등을 요구하고 이를 토대로 융자 가능 금액을 사전승인 (Pre-Approval)을 해준다. 

5. 부동산 Agent 

Agent 도움 없이도 부동산 구매가 가능하지만, Agent와 함께 한다면 많은 시간을 절약할 수 있다. Agent 들은 MLS 등 여러 매체를 통해 일반인이 모르는 주택매물 정보를 수집, 주택매매 계약서 및 각종 서류들을 점검하며, 바이어가 원하는 조건이 적당한지에 대해서도 조언을 줄 수 있다. 대부분의 홈 바이어들은 별 생각 없이 지연, 학연 등에 연연하여 Agent나 융자회사를 선택한 후 나중에 후회하는 경우를 보아왔다. 좋은 Agent는 바이어가 필요로 하는 정보를 제공하고 비용 절감 및 구매 후 유지 보수 비용을 감당할 수 있는 집을 선별하고 다른 바이어 들과의 경쟁에서 이기기 위한 전략에 대해서도 조언을 해줄 것이다. 

대부분의 바이어는 자신이 원하는 모든 것이 포함된 주택을 살 수 있다고 생각한다. 하지만 현실적으로는 얻는 것과 포기해야 할 것이 무엇인지, 제일 먼저 Agent와 마주 앉아 정리해보는 것이 중요하다. 지역, 주택가격, 주택 사이즈, 학군, 대중교통, Garage에 차량 몇 대를 주차 할 수 있나 등을 먼저 파악해야 내가 원하는 스타일의 집을 집중적으로 볼 수 있어 시간 낭비를 줄일 수 있다. 

문의 : 정명렬(408-482-8949)